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Tout le monde souhaite prendre un jour sa retraite. Donc, en 1966, le gouvernement du Canada est intervenu, aidant à créer le Régime de pensions du Canada (RPC), un système de retraite national visant à compléter la Sécurité de la vieillesse (SV).

Le RPC se voulait différent. Contrairement à la SV, qui est universelle, le RPC est accessible seulement aux travailleurs qui cotisent au régime; une petite somme est prélevée sur les salaires ou les revenus de travail autonome pour verser la prestation du RPC à ceux ayant atteint l’âge d’admissibilité.

Ce système a bien fonctionné durant une période où un grand pourcentage de Canadiens pouvaient compter sur une pension de retraite d’employeur. Toutefois, la situation à commencé à changer à la fin des années 1980, lorsque de nombreuses entreprises ont réduit leurs régimes de retraite en raison d’une hausse des coûts.

À l’heure actuelle, les Canadiens doivent de plus en plus compter sur l’épargne pour préparer leur retraite. De plus, l’espérance de vie ayant augmenté, certains pourraient bientôt passer autant d’années à la retraite qu’ils n’en ont passées à travailler.

Cela pourrait être votre cas. Et les régimes de retraite du gouvernement et des employeurs ne suffiront peut-être pas pour couvrir tous vos besoins financiers.

Certains n’ont pas conscience que le RPC n’a pas été conçu pour être la seule source de revenus de retraite. Pourtant, c’est la réalité. Il est donc plus sage de considérer le RPC comme un complément qui couvrira certains de vos besoins essentiels, tandis que votre épargne-retraite couvrira le reste.

Selon les statistiques du gouvernement du Canada,la prestation moyenne du RPC s’élève à environ 8 700 $ par an. De plus, la prestation de base de la SV est d’environ 7 800 $ par an et l’Enquête sur les dépenses des ménages menée par Statistique Canada révèle qu’en 2016, les ménages ont dépensé en moyenne 68 980 $ (incluant l’impôt sur le revenu).

Donc, pour un couple de retraités qui reçoit la prestation moyenne du RPC et est admissible à la prestation maximale de la SV, ces deux prestations peuvent couvrir environ la moitié de leurs besoins financiers.

Par conséquent le RPC peut vous aider à vieillir chez vous, mais vous aurez besoin de votre propre épargne et de vos placements pour régler la facture d’épicerie, l’habillement, les autres frais de subsistance, les soins de santé, les voyages et les loisirs.

Heureusement, les possibilités d’épargne-retraite sont diverses et nombre d’entre elles, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et certains régimes de rentes et fonds d’investissement, permettent de reporter l’impôt sur l’argent investi jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer des retraits, une fois à la retraite.

Donc le choix de vos sources de revenus supplémentaires vous appartient, mais il est souhaitable de lancer ce processus le plus tôt possible.

Investissements RPC : Investir aujourd’hui pour votre avenir.

Le contenu du présent site est fourni à titre indicatif seulement. INVESTISSEMENTS RPC n’est pas un conseiller financier, et le contenu du présent site ne comprend aucun conseil financier. Les besoins en matière de planification financière diffèrent d’une personne à l’autre. Pour obtenir des conseils sur votre préparation financière à la retraite, veuillez consulter un conseiller financier professionnel accrédité.

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{:en} Everyone wants to retire one day. So, back in 1966, Canada’s government stepped in by helping to create a national pension system to supplement Old Age Security (OAS) – the Canada Pension Plan (CPP). CPP was different. Unlike OAS, which is universal, CPP is only available to workers who pay into the program – a small amount is deducted from wages or self-employment income to pay those old enough to receive CPP. This worked fine during a period when a large percentage of Canadians could count on some form of post-retirement pension from an employer. But things started changing in the late 1980s, as many companies trimmed pension programs in the face of rising costs. These days, Canadians are increasingly responsible for saving money for their own retirements. And, as people are now living longer, some may soon spend as many years in retirement as they did working. What’s additional CPP? You could be one of them. And government and employer-sponsored programs may not be enough to keep up with all your financial needs. Not everyone realizes CPP was not designed to replace all of your income when you retire. But that’s the reality. So it’s safer to think of CPP as a supplement that will pay for some basic needs, while your other retirement savings cover the rest. Government of Canada numbers show the average CPP retirement payment is around $8,700 per year. Meanwhile, the basic annual OAS payment is around $7,800 and Stats Can’s Survey of Household Spending, conducted in 2016, says average yearly household expenditures – including income tax – total $68,980. So a retired couple receiving the average CPP pension, and qualifying for the maximum OAS, can cover about half their income needs. Which means CPP can help you age in place, but you’ll still need to have your own savings and investments to ensure you can pay for food, clothing, other living expenses, health care, travel and leisure activities. Fortunately, there are lots of options to start saving for your retirement – and many, like Registered Retirement Savings Plans (RRSPs), certain annuities and fund investments, and Tax Free Savings Accounts (TFSAs) can defer taxes on the money you invest until you start drawing on it after you retire. So, while it’s up to you to decide how you’ll save those extra funds for retirement, you’ll benefit from starting the process sooner than later. CPP Investments, Investing Today for Your Tomorrow. The content on this site is provided for information purposes only. CPP investments is not a financial advisor, and the content on this site does not provide financial advice. Every person’s financial planning needs are different. For advice on how you should prepare financially for retirement, please consult a credentialed professional financial advisor. FAQs Why don’t you invest only in Canada? Canada’s market size is insufficient to address both the returns and risk requirements of the Fund. Most demographic and economic factors that affect the sustainability of CPP are domestic in nature, so global diversification of the Fund is critical to managing these risks. Learn more. {:}{:fr} Tout le monde souhaite prendre un jour sa retraite. Donc, en 1966, le gouvernement du Canada est intervenu, aidant à créer le Régime de pensions du Canada (RPC), un système de retraite national visant à compléter la Sécurité de la vieillesse (SV). Le RPC se voulait différent. Contrairement à la SV, qui est universelle, le RPC est accessible seulement aux travailleurs qui cotisent au régime; une petite somme est prélevée sur les salaires ou les revenus de travail autonome pour verser la prestation du RPC à ceux ayant atteint l’âge d’admissibilité. Ce système a bien fonctionné durant une période où un grand pourcentage de Canadiens pouvaient compter sur une pension de retraite d’employeur. Toutefois, la situation à commencé à changer à la fin des années 1980, lorsque de nombreuses entreprises ont réduit leurs régimes de retraite en raison d’une hausse des coûts. À l’heure actuelle, les Canadiens doivent de plus en plus compter sur l’épargne pour préparer leur retraite. De plus, l’espérance de vie ayant augmenté, certains pourraient bientôt passer autant d’années à la retraite qu’ils n’en ont passées à travailler. RPC Supplémentaire Cela pourrait être votre cas. Et les régimes de retraite du gouvernement et des employeurs ne suffiront peut-être pas pour couvrir tous vos besoins financiers. Certains n’ont pas conscience que le RPC n’a pas été conçu pour être la seule source de revenus de retraite. Pourtant, c’est la réalité. Il est donc plus sage de considérer le RPC comme un complément qui couvrira certains de vos besoins essentiels, tandis que votre épargne-retraite couvrira le reste. Selon les statistiques du gouvernement du Canada,la prestation moyenne du RPC s’élève à environ 8 700 $ par an. De plus, la prestation de base de la SV est d’environ 7 800 $ par an et l’Enquête sur les dépenses des ménages menée par Statistique Canada révèle qu’en 2016, les ménages ont dépensé en moyenne 68 980 $ (incluant l’impôt sur le revenu). Donc, pour un couple de retraités qui reçoit la prestation moyenne du RPC et est admissible à la prestation maximale de la SV, ces deux prestations peuvent couvrir environ la moitié de leurs besoins financiers. Par conséquent le RPC peut vous aider à vieillir chez vous, mais vous aurez besoin de votre propre épargne et de vos placements pour régler la facture d’épicerie, l’habillement, les autres frais de subsistance, les soins de santé, les voyages et les loisirs. Heureusement, les possibilités d’épargne-retraite sont diverses et nombre d’entre elles, comme les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et certains régimes de rentes et fonds d’investissement, permettent de reporter l’impôt sur l’argent investi jusqu’à ce que vous commenciez à effectuer des retraits, une fois à la retraite. Donc le choix de vos sources de revenus supplémentaires vous appartient, mais il est souhaitable de lancer ce processus le plus tôt possible. Investissements RPC : Investir aujourd’hui pour votre avenir. Le contenu du présent site est fourni à titre indicatif seulement. INVESTISSEMENTS RPC n’est pas un conseiller financier, et le contenu du présent site ne comprend aucun conseil financier. Les besoins en matière de planification financière diffèrent d’une personne à l’autre. Pour obtenir des conseils sur votre préparation financière à la retraite, veuillez consulter un conseiller financier professionnel accrédité. {:}
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